이번 글에서는 각자 내 소셜 시큐러티 연금 금액을 계산해 보도록 하겠습니다.
1. 인컴이 매년 거의 일정(인플레이션 정도 인상)하다는 가정하에 심플한 계산 방법
본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 이상인 경우는 매년 $306 ($128,400 / 420) 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 15년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $306 * 15 = $4,590이 됩니다. AIME $4,590일때 예상 소셜시큐러티 연금은
첫 구간 $895 까지는 90%, 즉 $895 * 0.9 = $805.50
두번째 구간 $895 에서 $4,590 까지는 ( $4,590 – $895 ) * 0.32 = $1,182.40
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $805.50 + $1,182.40 = $1,987.90 이 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $1,987.90 + $993.95 = $2,981.85 됩니다.
본인의 인컴이 소셜 시큐러티 맥스(2018년의 경우 $128,400) 미만인 경우는 매년 $306 * 본인 년인컴 / $128,400 가 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 예를 들어 본인 인컴이 $100,000/년 이라면 $306 * $100,000 / $128,400 = $238.32가 매년 AIME에 더해 진다고 생각하면 됩니다. 만약 20년을 일했다면(또는 일할 계획이라면) AIME는 $238.32 * 20 = $4,766.40이 됩니다. AIME $4,766일때 예상 소셜시큐러티 연금은
첫 구간 $895 까지는 90%, 즉 $895 * 0.9 = $805.50
두번째 구간 $895 에서 $4,766 까지는 ( $4,766 – $895 ) * 0.32 = $1,238.72
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $805.50 + $1,238.72 = $2,044.22 이 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $2,044.22 * 1.5 = $3,066.33이 됩니다.
2. 이전글의 소셜 시큐러티 연금 계산 방법에 따른 계산
[ 본인의 그동안 인컴(Earnings Record) 알아 내기 ]
현재까지 정확한 소득을 알고 싶다면 소셜 시큐러티 사이트 에 가입하면 바로 확인해 볼 수 있다. 가입할 때 본인 확인을 하기 위해 몇가지 질문을 하는데… 이 질문에 신중하게 정확히 답변 하십시요. 만약 틀리면 1~2일 기다린 후에 다시 가입해야 하는 불편함이 있으니까요.
가입 완료후에 좌측 하단의 my Social Security 를 클릭하시면 아래의 화면으로 이동합니다.
View Earnings Record를 클릭하면 현재까지의 인컴(Earnings Record) 을 확인할 수 있습니다. 참고로, View Estimated Benefits을 클릭하시면 소셜 시큐러티 연금의 예상 금액을 시나리오(At early retirement age (62), At full retirement age (67), At age 70 ) 별로 확인할 수 있습니다.
[ AIME를 구하기 위해 아래 엑셀 파일을 다운로드 하기]
Year SS Wages Factor Index Wage
1990 $51,300 2.3132108 $118,668
1991 $53,400 2.2301046 $119,088
1992 $55,500 2.120831 $117,706
1993 $57,600 2.1027469 $121,118
1994 $60,600 2.0477862 $124,096
1995 $61,200 1.9688666 $120,495
1996 $62,700 1.8770679 $117,692
1997 $65,400 1.773578 $115,992
1998 $68,400 1.6853681 $115,279
1999 $72,600 1.5964032 $115,899
2000 $76,200 1.5127483 $115,271
2001 $80,400 1.4775004 $118,791
2002 $84,900 1.4628299 $124,194
2003 $87,000 1.4279237 $124,229
2004 $87,900 1.3644917 $119,939
2005 $90,000 1.3163269 $118,469
2006 $94,200 1.2584832 $118,549
2007 $97,500 1.2038503 $117,375
2008 $102,000 1.1767796 $120,032
2009 $106,800 1.194798 $127,604
2010 $106,800 1.1672109 $124,658
2011 $106,800 1.1317495 $120,871
2012 $110,100 1.0974801 $120,833
2013 $113,700 1.0836298 $123,209
2014 $117,000 1.0464836 $122,439
2015 $118,500 1.0113001 $119,839
2016 $118,500 1 $118,500
2017 $127,200 1 $127,200
2018 $128,400 1 $128,400
2019 $128,400 1 $128,400
2020 $128,400 1 $128,400
2021 $0
2022 1 $0
2023 1 $0
2024 1 $0
2025 1 $0
2026 1 $0
2027 1 $0
2028 1 $0
2029 1 $0
2030 1 $0
Total $3,753,235
AIME(Total / 420) $8,936
다운로드 하신 엑셀 파일의 SS Wages는 해당 년도의 Max 금액입니다. 따라서 해당 년도의 인컴이 엑셀이 있는 금액 이상이면 그대로 두시고, 해당 년도의 인컴이 엑셀 금액 미만이면 해당 년도의 인컴으로 엑셀의 금액을 업데이트 하십시요. 그리고, 2019년부터는 2018년도의 금액을 은퇴하는 연도까지 동일한 금액을 입력하시면 됩니다. 위의 경우는 2020년까지 일을 하고, 2021년 초에 은퇴를 한다는 가정하에 2019년부터 2020년까지 2018년도의 금액을 입력 했습니다.
[소셜시큐리티 연금 PIA(Primary Insurance Amount) 계산]
AIME를 계산했으니 Social Security Bend Points를 적용하여 PIA를 계산하면 됩니다. AIME의 첫 $895까지 구간은 90%, AIME의 $895에서 $5,397까지 구간은 32%, AIME의 $5,397 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생됩니다. 위의 사례에서 AIME가 $8,936 이었으니
첫 구간 $895 까지는 90%, 즉 $895 * 0.9 = $805.50
두번째 구간 $895 에서 $5,397 까지는 ( $5,397 – $895 ) * 0.32 = $1,440.64
세번째 구간 $5,397 에서 $8,936까지는 ( $8,936 – $5,397 ) * 0.15 = $530.85
따라서 소셜시큐리티 연금 PIA는 $805.50 + $1,440.60 + $530.85 = $2,776.95 이 됩니다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜시큐리티 연금은 $2,776.95 * 1.5 = $4,165.43 됩니다.
3. 소셜 시큐러티 사이트 온라인 계산기 사용 방법
Quick Benefit Calculators 를 클릭하면 아래와 같은 화면으로 이동합니다.
위와 같이 생년 월일과 올해의 인컴, 그리고 은퇴를 원하는 시기를 입력하면 아래와 같이 소셜 시큐러티 연금의 예상 금액을 보여 줍니다.
2021년에 은퇴를 해도 소셜 시큐러티 연금은 62세가 되는 2032년부터 $1,641를 받을 수 있습니다. See the earnings we used 버튼을 클릭하면 다음 화면으로 이동하게 됩니다.
제일 우측에 연도별 인컴을 실제 본인의 인컴으로 업데이트 한 후에 Submit earnings information 버튼을 클릭하면 업데이트 된 소셜 시큐러티 연금액을 보실 수 있습니다.
