40중반 가장, 은퇴를 위해서, 가족, 나를 위해서 무엇을 해야 하나?

▶문= 40대 중반의 가장입니다. 은퇴를 위해서, 가족과 나를 위해서도 무엇을 해야 하는지 조언을 구합니다.

▶답= 대다수의 40대들은 삶에 급급해 제대로 된 은퇴 계획을 세우지 못한다고 합니다. 그리고 은퇴 설계는 저축으로 충분할 것으로 생각하지만 현실은 그리 녹녹치 않습니다. 구체적인 목표 설정이 중요한데 전문가와의 상담이 분명 도움이 될 수 있는 대목입니다. 저축하고 있는 자금이 충분한지, 원하는 은퇴 목표를 달성하려면 얼마나 더 모아야 하는지, 그렇게 자금을 축적할 수 있는 방법들에는 어떤 것이 가장 효과적일지 등을 알아볼 수 있습니다.

은퇴 후 삶의 질에 따라 필요한 자금 규모가 달라지기 때문에 변수가 많습니다.

첫번쨰 변수는 은퇴할 지역, 집, 여행 및 기타 레저 생활 등 어떤 어떤 라이프 스타일을 원하는가에 따라 필요한 은퇴자금 규모는 천차만별일 수 있습니다.

두 번째 변수는 은퇴시기인데 결국 저축 및 투자 등 자금 축적 기간이 얼마나 남았는지 와 직결됩니다. 자금 축적 기간이 길면 길수록 원하는 목표 달성이 그만큼 수월해집니다.

그리고 세 번째는 현재 수입과 앞으로의 예상 수입을 가늠해봐야 합니다. 실제 투자나 저축을 위해 적립할 수 있는 금액이 어느 정도인지를 알아야 하기 때문인데 저축이나 투자를 통한 예상 수익률과 소셜 시큐리티나 연금 등 기타 은퇴 자금 등도 여기서 같이 고려할 수 있을 것입니다.

점검을 통해 제대로 길을 가고 있다면 일차적 목표는 계속 꾸준히 가는 것이고 전문가와 정기적으로 만나 달라진 상황에 대해서는 반영하는 등 계획을 점검하는 것입니다. 반대로 목표 실현 가능성이 없어 보이는 상태라면 상황 개선을 위한 몇 가지 옵션이 있습니다.

가장 먼저 실천할 수 있는 것은 일을 더 하는 것이다. 평소의 재능이나 관심사를 살려 프리랜서를 하는 등 부수입원을 개발해 볼 수도 있습니다. 일주일에 200달러씩만 추가로 벌 수 있고 이 추가 소득을 20년 동안 모은다면 23만 달러가 넘습니다. 추가 저축과 투자시간이 갖는 힘은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 크다는 점을 기억해야 합니다.

또한 소득세 공제를 받으면서 저축할 수 있는 은퇴 계좌를 적극 활용해야 합니다. 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이 있다면 이를 활용하는 것이 현명하고 만약 그렇지 않다면 개인 은퇴계좌에 연 5,500달러까지 적립할 수 있습니다. 개인 사업체라면 더 많이 저축할 수 있는 플랜들도 있습니다.

생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너

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