▶문= 은퇴를 앞두고 있는 상황에서, 구체적인 계획이 아직 없습니다.

▶답= 은퇴와 관련해 가장 흔한 실수는 특정 나이에 내가 자연스럽게 은퇴를 하게 될 것이라는 막연한 생각이다. 은퇴 시기는 여러 가지 요인들 즉 예상하지 못했던 실직이나 강제 은퇴, 건강 문제 등 의해 영향을 받게 된다. 정부의 사회보장 연금에 기대할 수 없다는 얘기는 이미 나오고 있다.

실제로 매년 날라 오는 사회보장 연금 명세서에는 언제부터 돈이 없어지고, 정부 연금이 불가능해 질 수 있다는 설명이 적혀 있다. 그럼에도 불구하고 주위를 보면 전혀 위기감을 느끼지 못하는 것처럼 보인다. 돈과 돈 관리에 대한 관점이나 선택은 이런 불확실한 환경에서 내가 살아남는가 여부를 결정할 수 있다. 특히 은퇴 문제는 어떤 재정적 선택을 하는가에 따라 은퇴가 편안할 수도 있고, 고통스러울 수도 있다.

은퇴계획의 이상적인 그림은 우리가 처음 직장을 잡고 첫 월급을 받았을 때부터 저축이나 투자를 시작하는 것이다. 하지만 사회 초년생 시절에 은퇴를 생각하고 준비하는 경우는 거의 찾아보기 힘들다.

대부분 은퇴시기가 코 앞에 다가올 때 비로서 준비가 필요하다는 사실을 직시하게 된다. 그리고 전혀 친절하지 않은 현실 앞에 좌절하곤한다.

은퇴를 곧 앞둔 시점에서 제대로 저축하면 될 것이라고 생각할 수도 있지만 갑자기 경기가 나빠져 직장이나 사업이 기우는 상황이 오거나 월급이 줄어드는 일이 올 수도 있다.자신이 통제할 수 있는 영역 밖에서 내 은퇴준비에 영향을 주는 일이 발생하는 것을 막을 수는 없기 때문이다.

대부분 은퇴설계나 재테크 일반과 관련해 전문가 보다는 친구나 가족의 조언에 의지하는 것이다. 물론, 그들이 좋은 정보를 줄 수 있고 실제로 어떤 선택에 큰 도움이 될 수 있다. 그러나 이를 객관적으로 진단하고 방법을 찾아 줄 수 있는 것이 이른바 전문가들이다. 전문적이고 체계적으로 공부하고 경험을 쌓아온 전문인들은 현재 내 모든 소득과 저축, 자산 현황을 파악하고 일관된 계획을 짜줄 수 있고 전문가의 도움은 나의 미래도 바꿀 수도 있다.

이제부터라도 은퇴를 위한 나무를 심어보자. 자산은 처음에는 느리지만 세월이 흐르면 기하급수적으로 복리로 불어날 것이고 결국 당신의 은퇴도 풍성해 질것이다.

생명보험/은퇴-김혜린 재정플래너

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