▶문=은퇴를 대비해 어떤 재정 플랜을 하면 좋을까요?
▶답=요즘 은퇴자들은 낮은 금리와 짧아진 은퇴기간 때문에 걱정이 이만저만이 아니다. 그렇다면 원금을 지키면서 은행 이자보다 수익을 배가 시킬 수 있는 방법은 없는 것일까? 해법은 인덱스어뉴이티(Annuity)내 보조 계좌인 섭어카운트(Subaccount)를 이용해 원금을 지키면서 수익을 창출시키는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 방법이다.
현재 시중에 판매되고 있는 어뉴이티상품은 크게 두 가지로 나뉜다. 하나는 펀드에 투자되는 소위 변액연금인 배리어블어뉴이티(Variable annuity)와 지수에 투자해 수익을 얻는 형태인 지수형 연금, 즉 인덱스어뉴이티(Indexed annuity)가 그것이다.
각 어뉴이티상품은 모두 모두 투자보조 계좌라 할 수 있는 섭 어카운트(Subaccount)와 특약사항(Rider)으로 연금화를 선택 시 사망 시까지 평생 수입을 보장받을 수 있는 평생 연금계좌가 함께 구성되어 있다. 이들 중 은퇴자금을 효과적으로 굴리는 방법이 바로 투자보조 계좌인 섭 어카운트만을 이용하는 것이다.
어떤 지수를 선택하느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있지만 지난 10년간 수익률은 S&P500지수에 투자했을 경우 연평균 2.98%-6.96%의 수익을 올렸다. 이쯤되면 은행 이자에 비할 바가 아니다. 더욱이 은행 이자는 단리 이자인데 반해 어뉴이티내 수익은 복리 이자로 인출 시까지 세금 유예 혜택까지 겸비한다.
또 배리어블어뉴이티의 경우 펀드에 투자되어 원금손실의 위험을 안고 높은 수수료(연1.75%-3.4%)까지 지불해야 하지만 인덱스어뉴이티의 경우 특약 사항인 평생 연금계좌(수수료 연0.95%-1.25%)를 제외하고 섭어카운트만을 이용해 수익창출을 목적으로 한다면 수수료가 없어 수익률에 시너지효과까지 얻을 수 있다.
또한 급하게 목돈이 필요할 시 그동안의 수익을 포기하면 원금까지 모두 돌려받을 수 있어 보험상품의 단점인 해약 부과금에 대한 부담까지 덜 수 있어 안전성과 수익성, 환금성까지 갖춘 그야말로 금상첨화의 은퇴자금 운용 수단이라 할 수 있다.
미국 생명보험/은퇴-김혜린 재정 플래너
▶문의:(949)533-3070
댓글 0
번호 | 제목 | 조회 수 |
---|---|---|
공지 | 노년의 삶을 위한 10계명 | 1701 |
공지 | 미국에서 은퇴준비 노후준비 | 2765 |
88 | 건강증진 위한 필라테스 지도자반 신설 | 665 |
87 | 나에게 알맞는 재테크 시작하는 방법 | 665 |
86 | 지진보험은 ? | 666 |
85 | 은퇴 체크리스트3 | 671 |
84 | 메디케어는 ‘장기간병’ 혜택 제공하지 않는다…은퇴 후 필요한 보험들은 | 672 |
83 | 올해 소셜연금 소득 기준 | 672 |
82 | 어떻게 은퇴를 준비하나? | 673 |
81 | 노후의 불안을 이렇게 대비하자 | 675 |
80 | 혼자 사는 사람들을 위한 재정 플랜 | 675 |
79 | 비즈니스 보험 | 676 |
78 | 미국 보험업계 1위 유나이티드헬스(UNH)는 괜찮은가? | 헬스케어 이해하기 | 제약사와의 경쟁 | 678 |
77 | 집 에퀴티를 어떻게 활용하면 좋을까요 | 679 |
76 | 은퇴 후 생활비 절약하는 법…무조건 절약 아닌 우선순위 정해라 | 680 |
75 | 은퇴 체크리스트2 | 681 |
74 | [부동산 이야기] SBA 융자의 좋은 예 | 682 |
73 | [한국서 은퇴] "월 227만원 평균소득자 국민연금 25년 가입해야 월 수령액 57만원 가능" | 683 |
72 | 어뉴이티로 편안한 노후를 맞이하자 | 684 |
71 | 은퇴 후에는 정기적인 현금 관리를 어떻게 하는 것이 좋을까요? | 685 |
70 | 은퇴자금과 건강 유지 방법 | 686 |
69 | 은퇴를 위한 준비, 전문가의 상담과 도움이 절실히 필요하다 | 686 |