행복한 노후생활을 꿈꾼다면? 연령대별 은퇴설계 전략 세우기

저출산, 고령화, 베이비부머 세대의 은퇴 본격화 등의 단어는 최근 뉴스나 신문에서 자주 접할 수 있는 이야기인데요. 이는 곧 ‘은퇴설계‘라는 주제와도 연결됩니다. 하지만 현실은? 지난 2월 삼성생명은퇴연구소에서 조사한 ‘은퇴준비 지수’에 따르면 한국인의 종합 은퇴준비지수는 100점 만점에 56.7점으로 ‘주의’ 수준인 것으로 파악되었죠.

연령별로 은퇴에 대한 맞춤 전략을 충분히 세운다면, 노후를 풍요롭게 보내는 데 도움이 될 수 있을 것입니다.  그럼 지금부터 20대에서 70대까지 어떻게 해야 효율적인 은퇴설계를 할 수 있는지 살펴볼까요?

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은퇴설계 은퇴설계 행복한 노후생활을 꿈꾼다면? 연령대별 은퇴설계 전략 세우기  소제목20~30대 은퇴설계 전략

1. 자기계발에 초점을 맞춰라

대부분이 사회초년생인 20~30대는 대학을 졸업한 후 사회에 나오면 모든 것이 신기하고 재미있고, 삶을 즐기고 싶은 욕망도 큰 시기입니다. 그리고 아직까지는 ‘노후’와 ‘은퇴’라는 말이 와닿지 않고, 처음으로 정기적인 수입을 갖게 되지만 초기에는 수입이 그리 크지 않으므로 ‘투자수익’에 욕심을 내기도 합니다. 하지만 전문가들은 주식, 펀드 등에 투자하는 것보다 자기계발에 투자할 것을 조언합니다. 자신의 몸값을 올릴수록 정기적인 수입의 액수가 늘어날 가능성이 크기 때문인데요. 자기계발 비용으로는 수입의 10%를 본인에게 투자하는 것이 바람직하다고 하네요~

2. 월 급여의 50~60%를 저축하라

그러나 2030세대라 해도 요즘 우리 사회에 나타나기 시작한 30-20-30 라이프사이클을 생각하면 여유를 부릴 만한 시간이 없습니다. 결혼, 출산, 주택구입 등 목돈이 들어가는 순간이 예고돼 있기 때문인데요. 이 때를 대비해 일정 부분은 장기주택마련저축, 세금우대저축과 같은 기본적인 저축상품은 물론, 노후를 대비한 연금상품, 적립식 펀드에도 돈을 지속적으로 투자하는 것이 좋습니다. 물론 직장생활을 처음 하는 사람이라면 당장은 힘들더라도 월급의 50~60%를 저축하는 것이 바람직하며, 쓰기 전에 저축부터 하고 남은 돈으로 생활을 해야 한다는 사실! 잊지 마세요.

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40대의 은퇴설계 전략은퇴설계 은퇴설계 행복한 노후생활을 꿈꾼다면? 연령대별 은퇴설계 전략 세우기  소제목

1. 주식과 펀드 투자를 늘린다

40대는 소득이 정점에 이르는 시기로, 20~30대에 모아 놓은 종자돈을 바탕으로 해서 자산 증식에 본격적으로 나서야 할 때인데요. 금융시장과 부동산 시장의 흐름을 꿰뚫어보는 자세가 중요하며, 주식과 펀드 등 금융 상품을 중심으로 해서 장기투자를 하는 것이 바람직합니다. 주식과 펀드 상품은 시장 상황에 따라 수익률 1~2년간은 나쁠 수 있으나, 5~10년간 장기투자를 하면 대부분 은행금리 이상의 높은 수익률을 가져다 주기 때문입니다.

2. 직장에서 좋은 평판 얻기

40대는 특히 자신이 근무하는 직장에서 좋은 평판을 얻을 수 있도록 노력해야 합니다. 재테크를 해서 돈을 많이 벌더라도, 정작 자신의 업무를 소홀히 해 직장에서 퇴출된다면 젊은 나이에 직장에서 나와 소득이 없이 긴 노후를 보내야 할 수도 있기 때문인데요. 따라서 40대에는 평소 자기계발을 통해 제 2의 직업을 준비해 두거나, 본인의 직업 경쟁력을 열심히 키워서 현재의 직장에서 오랫동안 근무할 수 있도록 노력하는 것이 좋겠죠?

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은퇴설계 은퇴설계 행복한 노후생활을 꿈꾼다면? 연령대별 은퇴설계 전략 세우기  소제목50대의 은퇴설계 전략

1. 부동산투자와 주식을 줄인다

다른 연령층과 달리 50대는 은퇴 시점까지 10년도 남지 않은 시기입니다. 때문에 자산을 무리하게 증식하기 위한 공격적인 투자보다는 안정성과 수익성의 균형을 잡는 것이 좋은데요. 보유 금융 자산에서 주식투자 비중은 20~30% 이하로 줄이고, 확정 고금리를 지급하는 정기예금, 안정성이 높은 채권형 펀드의 비율을 늘려나가는 것이 좋습니다.

2. 투자자산을 연금화 한다

나이가 60세를 넘으면 현재 보유 중인 각종 투자 자금이 연금 자산으로 서서히 전환되도록 상품 구조를 바꿔놓아야 합니다. 그리고 가급적 노후 생활비의 80%가량을 연금상품에서 얻을 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 나이를 먹으면 연금 상품에서 고정적으로 나오는 수입을 많이 만들어 놓는 것이 중요하기 때문입니다.

은퇴설계 은퇴설계 행복한 노후생활을 꿈꾼다면? 연령대별 은퇴설계 전략 세우기  소제목60~70대의 은퇴설계전략

건강관리 필수

전문가들은 60~70대에게는 철저한 ‘건광관리’를 해야 한다고 합니다. 건강이 바탕이 돼야 연금, 상품 가입이 가능한 연령대이기 때문인데요. 보건학자들에 따르면 수명의 30%만이 유전과 관련이 있고, 50%는 개개인의 생활방식, 나머지 20%는 개인의 경제적, 사회적 능력이 좌우한다고 합니다. 즉, 사람이 얼마나 오래 건강하게 사느냐는 70% 이상이 본인의 책임에 달려 있다는 것인데요. 평소 잘못된 생활습관이 있다면 이때부터라도 건강에 신경을 써야겠습니다.

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지금까지 연령별 은퇴설계 전략을 살펴 보았는데요. 전략이 있다고 해서 수동적이고 소극적으로 앉아 있어서는 안됩니다. 연령별 은퇴설계 전략대로 자신의 재무 상태를 점검하고 향후 나아가야 할 방향을 잡아 후회 없는 노후가 될 수 있도록 지금부터 시작하세요!

출처 : 삼성경제연구소-삼성자산투자에세이 ‘준비된 노후는 아름답다’