은퇴연금 택스 크레딧 40점이 안되는 경우는?

Q. 60대 초반 미국 시민권자입니다. 택스 크레딧이 부족한 경우 65세가 되어도 사회보장 연금이나 메디케어 건강 보험 혜택을 받을 수 없나요?

A. 사회보장 연금은 40크레딧(10년 이상 세금보고)이 있어야 받을 수 있습니다. 자영업자나 페이롤 택스 경우 1분기 1,280달러 이상 보고 시 1크레딧을 받으며 1년에 4크레딧 이상은 받을 수 없기에 10년 이상의 세금보고가 필요합니다.

만기 은퇴 연령은 출생년도 1943년부터 1954년까지는 66세이며 1955년 이후 출생자는 매년 2개월씩 연장되어 1960년 이후 출생자는 67세가 만기 은퇴 연령입니다.

사회보장 연금은 만기 은퇴 연령에 신청하면 전액을 받을 수 있으나 62세부터 조기 신청할 수 있으며 삭감된 연금을 받게 됩니다.

반대로 70세까지 늦출 경우 매년 8% 증액된 연금을 받게 되므로 신청 시기는 각자의 은퇴시기, 건강, 재정상태 등을 충분히 숙고하여 결정해야 합니다.

조기 신청을 하는 경우 1년 이내에는 받은 연금을 반납하고 연금 시기를 70세까지 연장할 수 있습니다. 배우자가 택스 크레딧이 부족한 경우 만기 은퇴 연령에 배우자의 사회보장 연금 50%를 받을 수 있습니다. 사회 보장 연금에 관련된 사항은 해당 지역 소셜 오피스 방문이나 웹사이트를 통해 확인할 수 있습니다.

메디케어 건강 보험은 65세 이상의 시니어 분들을 위해 제정된 연방 정부 건강보험 프로그램으로 병원 보험 파트 A, 의료보험 파트 B로 구성되어 있는데 받을 수 있는 조건은 각각 다릅니다.

파트 A는 40크레딧을 받으면 보험료 없이 제공받을 수 있지만 30~39 크레딧 경우 매월 226달러, 29이하는 매월 411달러의 보험료를 지불하고 혜택을 제공받을 수 있습니다. 파트 B는 택스 크레딧과 상관없이 미국에서 합법적으로 거주한 분들이 매월 보험료를 지불하고 혜택을 제공받을 수 있는데 연 수입에 따라 보험료가 다르지만 일반적으로 매월 121.80달러의 보험료를 지불해야 합니다.

메디케어 신청은 65세가 되는 생일 달 2~3개월 전 해당 지역 소셜 오피스에 방문하여 신청하거나 인터넷을 통해서 신청할 수 있습니다. 사회보장 연금을 65세 이전에 받는 분들은 신청을 하지 않아도 65세가 되는 생일 달 약 3개월 전에 집으로 배달됩니다.

본인의 택스 크레딧이 부족한 경우 배우자의 택스 크레딧이 40이면 배우자의 택스 크레딧으로 파트 A를 무료로 제공받을 수 있는데 이때 배우자의 나이는 62세 이상이어야 합니다.

예비 시니어 분들은 미리미리 택스 크레딧 40 이상을 준비하여 은퇴 후 혜택을 받을 수 있는 지혜가 필요합니다.

폴 선/메디케어 시니어 전문 플래너

 수호천사보험 (213) 503-6897